BUND

Kredit

Der ERP-Gründerkredit – StartGeld unterstützt Existenzgründungen und Festigung im Neben- und Vollerwerb bis zu 5 Jahren nach Gründung mit bis zu 100.000€ Kredit zur Einrichtung und zur Betreibung eines Unternehmens. Hierbei ist besonders, dass die KfW 80% des Kreditausfallrisikos von Ihrer Bank übernimmt. So erhalten Sie den Kredit meistens leichter.

Mikrofinanzierung

Wenn Sie bereits mit nur wenigen tausend Euro für Ihre Gründung zurechtkommen, sollten Sie die Mikrofinanzierung nutzen. Existenzgründer*innen mit geringerem Kapitalbedarf können sich mit dem Mikrokredit den Weg in die Selbstständigkeit finanzieren.

Gemäß EU-Definition ist bei gewerblichen Finanzierungen/ Krediten mit einem kleinvolumigen Betrag von 100 € bis maximal 25.000 € von ein Mikrokredit bzw. Mikrodarlehen die Rede. Die KfW Bank richtete 2006 mit dem Bundesministerium für Arbeit und Soziales und dem Bundesministerium für Wirtschaft und Technologie den Mikrofinanzfonds Deutschland ein. Gemeinsam mit der GLS Bank vergibt der Mikrofinanzfond Kredite über sogenannte Mikrofinanzinstitute. Auch einige deutsche Förderbanken bieten Mikrokredite für Existenzgründer*innen und Selbstständige an.

Die Aufnahme von Krediten soll nach und nach erfolgen. Je nach Bedarf kann ein Erstkredit einer kleineren Summe beantragt werden. Wenn dieser Kredit störungsfrei nach sechs Monaten getilgt wurde, kann ein weiterer Kredit aufgenommen werden. Das Gesamtvolumen der Kredite beträgt 25.000 €.

Wenden Sie sich an ein akkreditiertes Mikrofinanzinstitut.

BADEN-WÜRTTEMBERG

Kredit

Über die L-Bank können Existenzgründer*innen in Baden-Württemberg eine zinsverbilligte (geförderte) Fremdfinanzierung für Vorhaben erhalten:

Die Startfinanzierung für Existenzgründer*innen bzw. Unternehmen, die seit maximal 5 Jahren am Markt tätig sind, sowie an Freiberufler*in oder an Gründer*innen bzw. Geschäftsführer*innen eines gewerblichen Unternehmens. Das Programm ist nicht geeignet für größere Unternehmen ab 250 Beschäftigte oder 50 Mio. Euro Jahresumsatz.

Ob Startkapital, um ein Unternehmen zu gründen oder zu übernehmen, Modernisierungen nach der Gründungsphase, Investitionskosten oder zusätzliche Kreditsicherheiten: Wenn Ihr gesamter Kapitalbedarf max. 200.000 € je Unternehmer*innen, insgesamt max. 800.000 € beträgt, ist dieses Förderdarlehen mit Zinsverbilligung inkl. 80 prozentiger Bürgschaft durch die Bürgschaftsbank für Sie zu prüfen.

Die Gründungsfinanzierung richtet sich an Existenzgründer*innen bzw. Unternehmen, die seit maximal 5 Jahren am Markt tätig sind, sowie an Freiberufler*innen oder an Gründer*innen bzw. Geschäftsführer*innen eines gewerblichen Unternehmens in Baden-Württemberg. Nicht geeignet ist das Programm für größere Unternehmen ab 250 Beschäftigte oder 50 Mio. Euro Jahresumsatz.

Ob Startkapital, um ein Unternehmen zu gründen oder zu übernehmen, Modernisierungen, Investitionskosten oder die Beteiligung an einem Unternehmen: Die Förderung besteht aus einem Förderdarlehen mit Zinsverbilligung / Tilgungszuschuss. Die Kredithöhe beträgt zwischen 5.000 € bis 5 Mio. Euro.

Bürgschaft

Die L-Bank bietet weiterhin verschiedene Bürgschaftsprogramme an. Die InnovFin 70 Bürgschaft, die Kombi-Bürgschaft (in Zusammenarbeit mit der MBG) und die individuelle Bürgschaft. Die MBG Mittelständische Beteiligungsgesellschaft Baden-Württemberg ist eine öffentlich geförderte Beteiligungsgesellschaft. Sie investiert in neu gegründete oder bestehende Unternehmen mit stillen und offenen Beteiligungen.

HESSEN

Kredit

Das Land Hessen unterstützt Selbstständige, Freiberufler*innen und Unternehmer*innen mit unterschiedlichsten Krediten.
Das Mikrodarlehen (MicroCrowd), das in den ersten 3 Jahren ab Existenzgründung beantragt werden kann und einen Kreditrahmen ab 3.000 € bis 35.000 € aufweist.

Den Innovationskredit Hessen für innovative Unternehmen (KMU und Mid-caps), welcher einen Kredit von 100.000 € bis 7,5 Mio. Euro hat.

Die Kredite von GuW Hessen Gründung und GuW Hessen Wachstum für Existenzgründung, Festigung, Arbeitsplatzbeschaffung und Betriebsmittel haben eine Höhe bis max. 1 Mio. Euro.

Bürgschaft

Über die Bürgschaftsbank Hessen BB H können Kredite bis maximal 1,25 Mio. Euro erworben werden. Über die BoB – Bürgschaft ohne Bank – Programm der BB H können Gründer*innen bis max. 3 Jahre 50.000 € bis 450.000 €, bei Nachfolge 50.000 € bis 650.000 € und etablierte Unternehmen 50.000 € bis 650.000 € (davon Betriebsmittel max. 300.000 €) leihen. Über die Landesbürgschaften können Kredite ab 1,25 Mio. Euro erhalten werden.

Das MBG H Mittelständische Beteiligungsgesellschaft Hessen stellt kleineren und mittleren Unternehmen in Hessen Kapital in Form von stillen Beteiligungen zur Verfügung. Im Investitionsfokus stehen hierbei Existenzgründer*innen und junge Unternehmen ebenso wie Firmen, die in ihrem Markt etabliert sind und über interessante Innovations- und Wachstumsperspektiven verfügen. In der Regel beteiligt sich die MBG H Mittelständische Beteiligungsgesellschaft Hessen mit 150.000 € bis 1,5 Mio. Euro.

Rheinland-Pfalz

Kredit

Der zinsverbilligte ERP-Gründerkredit RLP richtet sich an Existenzgründer*innen, kleine und mittelständische Unternehmen in den ersten 5 Geschäftsjahren, Freiberufler*innen und Personen, die ein Unternehmen übernehmen wollen. Eine zinsverbilligte bzw. zinsgünstige Finanzierung bis zu 2 Mio. Euro und eine Betriebsmittelfinanzierung bis 500.000 € ist möglich. Eine flexible Laufzeit (bis zu 20 Jahre) mit optionalen tilgungsfreien Jahren kann vereinbart werden.

Bürgschaft

Die Bürgschaftsbank Rheinland-Pfalz unterstützt kleine bis mittelständische Betriebe in Rheinland-Pfalz bei der Finanzierung von z.B. Existenzgründung, Nachfolgefinanzierung, Betriebsmittelfinanzierung, Wachstumsfinanzierung, etc. Die Bürgschaftsbank Rheinland-Pfalz unterscheidet dabei zwischen unterschiedlichen Bürgschaften für unterschiedliche Bedürfnisse: Bürgschaft-Classic, Bürgschaft-Direkt, Bürgschaft-Express, Bürgschaft-Premium, Agrar-Bürgschaft, AgrarExpress-Bürgschaft. Weiterhin bietet sie eine MBG-Beteiligung und die Mikromezzaninbeteiligung an.

Venture-Capital stellt keinen Kredit dar, sondern ist eher eine Form der Entwicklungshilfe für eine Unternehmensidee. Ein sogenannter Venture-Capitalist finanziert ein junges Unternehmen und riskiert dabei, dass das Unternehmen scheitern kann und er sein investiertes Geld verliert. Daher wählen Venture-Capitalists ihre Investments entsprechend bedacht aus.

BUND

Das Coparion Fonds Wagniskapital, das von der KfW und dem BMWi finanziert wird, unterstützt junge Technologieunternehmen mit überdurchschnittlichem Wachstumspotenzial. Er finanziert allerdings erst ab Series A. Das heißt, dass Sie bereits erste Erfolge, wie gelungene Produkteinführung, Schüsselkunden oder nachhaltigen Umsatz präsentieren können.

Durch eine Mitgliedschaft im Deutsche Börse Venture Network erschließt sich Ihnen eine Vielzahl an Finanzierungsmöglichkeiten ab circa 1 Mio. Euro. Über das Netzwerk des Verbundes können Sie Kontakte zu Kapitalgebern knüpfen und gezielt Investoren ansprechen.

Der High-Tech Gründerfonds ist das Wagniskapital für junge chancenreiche Technologieunternehmen. Dabei wird das Startkapital mit einer Kombination aus offener Beteiligung und Darlehen zur Verfügung gestellt.

Der Mikromezzaninfonds Deutschland ist eine Finanzierungmöglichkeit für Unternehmen, die ausbilden, aus der Arbeitslosigkeit gegründet oder von Personen mit Migrationshintergrund geführt werden. Die maximale Beteiligungssumme liegt bei 50.000 €.

BADEN-WÜRTTEMBERG

Eine gemeinsame Finanzierung mit dem Hightech-Gründerfonds des Bundes ist der Seedfonds BW. Wenn sich der Hightech-Gründerfonds mit 500.000 € engagiert, stellt der Seedfonds BW zusätzlich maximal 100.000 € pro Finanzierungsrunde zur Verfügung. Die Finanzierung erfolgt in einer Kombination aus offener Beteiligung und Nachrangdarlehen. Die Investoren des Seedfonds BW sind das Land Baden-Württemberg, die L-Bank, die LBBW Venture und die MBG.

Für junge und innovative Unternehmer*innen bietet der VC Fonds Baden-Württemberg Venture Capital von der Seed- bis zur Start-up-Phase. Das Kapital stammt neben den VC Fonds BW von der MBG Baden-Württemberg. In den VC Fonds Baden-Württemberg investieren neben dem Land auch private Versicherungsunternehmen.

Die Erfolgstory des VC Fonds Baden-Württemberg soll mit dem Start-up BW Innovation Fonds weitergehen. Dieser Fonds, der sich noch in der Fundraising-Phase befindet, richtet sich an Start-ups aus den Bereichen Informations- und Kommunikationstechnologie, digitale Transformation, Industrie 4.0 und Med Tech.

Der Landesfonds LEA Venturepartner wurde von der L-Bank unter Leitung des Wirtschaftsministeriums BW mit einem Zielvolumen von 50 Mio. Euro konzipiert. Die L-Bank ist der Ankerinvestor. Das Kapital wird zusätzlich aus der Privatwirtschaft gesammelt. Der Fonds wird von der Fondsmanagementgesellschaft LEA Partners GmbH betreut. Der Fonds richtet sich an innovative technologiestarke Start-ups.

Der Fonds LEA Mittelstandspartner wird ebenfalls von dieser Fondsmanagementgesellschaft betreut und hat den gleichen Technologiefokus wie der Venturepartner. Dieser Fonds unterstützt Unternehmen im Anschluss an die frühe Wachstumsphase bei der Eigenkapitalfinanzierung. Sein Volumen beträgt 200 Mio. Euro.

HESSEN

Die Fonds von Hessen Kapital stellen entsprechend den Bedürfnissen von Gründer*innen sowie kleinen und mittleren Unternehmen Kapital Mezzanine Mittel in Form von eigenkapitalähnlichen stillen Beteiligungen oder als offene Beteiligungen in Verbindung eines Anteilserwerbs zur Verfügung. 100.000 € - 1,5 Mio. Euro Kapital können mit einer stillen Beteiligung und bis zu 800.000 € bei einer offenen Beteiligung zur Verfügung gestellt werden.

Die Technologiefonds Hessen (TFH III) sind für mittelständische Unternehmen mit hoher Innovationskraft und ausgesprochen guten Wachstumsperspektiven gedacht. Dadurch werden diese Unternehmen zusätzlich mit offenem Beteiligungskapital finanziert. Im Fokus liegen Frühphaseninvestments und Innovationsvorhaben ebenso wie die Mitfinanzierung von Nachfolgeregelungen. Erfahrungsgemäß werden bis zu 1 Mio. Euro offen oder still finanziert.

Futury Venture Fonds sind eine Kooperation zwischen erfahrenen institutionellen und privaten Investoren und dem Land Hessen. Sie bieten jungen Unternehmen eine Grundlage für weitere Entwicklungen. 500.000 € können offen oder still in der Regel finanziert werden. Über das Kombi-Programm können zwischen 100.000 € und 500.000 € geliehen werden. Dabei wird dreiviertel des Kredits mit Bürgschaft BB H und ein Viertel des Kredits als stille Beteiligung MBG H aufgenommen.

RHEINLAND-PFALZ

Junge wachstumsstarke Hightech-Unternehmen können sich mit Wagniskapital durch institutionelle Anleger oder informelle Investoren finanzieren.
Mit der Investitions- und Strukturbank Rheinland-Pfalz, welche Unternehmer*innen über unterschiedliche Tochtergesellschaften Beteiligungskapital in Form von Direkt-Beteiligungen und/oder typischen stillen Beteiligungen zur Verfügung stellt.

Der Verein Business Angels Rheinland-Pfalz e.V. unterstützt und berät junge Unternehmer*innen, stellt wichtige Kontakte über sein Business-Netzwerk her und investiert gegebenenfalls sein eigenes Kapital.

Mit dem Innovationsfonds Rheinland-Pfalz können kleine, nicht börsennotierte Technologieunternehmen Wagniskapital in Form von offenen oder stillen Beteiligungen zu guten Konditionen erhalten.